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打击洗钱犯罪是全社会的共同责任 我国立法打击洗钱犯罪

发布时间:2021年3月26日 南京刑事律师  Tags: 打击洗钱犯罪是全社会的共同责任,我国立法打击洗钱犯罪

  吴宗涛律师南京刑事律师,现执业于江苏融鼎律师事务所,具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用,勤勉敬业,以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责,精益求精,业务功底扎实,语言表达流畅、思维敏捷,具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争,愿尽自己的所能,为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果,但敢承诺办案尽心竭力!

打击洗钱犯罪是全社会的共同责任

打击洗钱犯罪是全社会的共同 ●黄先俊 近年来,随着走私、毒品、贪污贿赂、恐怖袭击等犯罪的不断发生,非法转移资金的活动同时出现,洗钱问题日渐突出,不仅破坏了我国金融秩序,而且危害到经济安全和社会稳定。因此,该问题应引起全社会的广泛关注,应举全社会之



  打击洗钱犯罪是全社会的共同


  ●黄先俊


  近年来,随着走私、毒品、贪污贿赂、恐怖袭击等犯罪的不断发生,非法转移资金的活动同时出现,洗钱问题日渐突出,不仅破坏了我国金融秩序,而且危害到经济安全和社会稳定。因此,该问题应引起全社会的广泛关注,应举全社会之力共同打击洗钱犯罪。


  一、洗钱的含义、过程及危害


  按照我国现有法律规定,洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为,也就是通常讲的将黑钱洗白。


  要实现洗钱的目的,就要改变犯罪收益的原有形式,消除可能成为证据的痕迹,为犯罪收益设置假象,使犯罪收益与合法收益溶为一体,这就迫使洗钱者采取复杂的手法,通过一系列资金运作方式达到洗钱目的。洗钱过程一般分为三个阶段:一是放置阶段,即将犯罪收益投入;清洗系统;,使非法收入与其他合法收入混合,对非法收入进行初步加工和处理。例如,把犯罪收益存入银行或转换为银行票据、国债、信用证;将大额交易分拆为多笔小额交易;购买汇票、保险、资产或股票等。二是离析阶段,是洗钱过程的核心环节,即通过复杂的金融交易,使非法收益披上合法外衣,如通过银行、保险公司、证券公司等进行多次转移和多次交易,人为割断非法收益与其来源之间的联系,隐藏罪犯身份。三是整合阶段,被形象地描述为;甩干;,即将经过离析后非法收益以合法财产的名义转移到与犯罪分子无明显联系的合法机构或个人名下,投放到正常的社会经济活动中去。具体洗钱行为主要表现为成立空壳公司洗钱、异地大额套取现金洗钱、地下钱庄或民间借贷洗钱、购买动产和不动产洗钱、购买保险和证券洗钱、利用金融机构违规转账洗钱等等。


  洗钱活动对国家政治经济安全和社会发展形成巨大的危害,一方面削弱了国家宏观经济政策的制定和执行,危害国家经济安全和金融市场的稳定,扰乱了正常的市场经济秩序;另一方面严重损害了社会公平,助长和滋生了腐败,使社会财富大量流失,影响了社会稳定。


  二、预防洗钱犯罪是金融机构义不容辞的社会


  金融机构作为现代社会资金融通的主渠道,是洗钱活动的易发、高危领域,处在反洗钱的前沿,业务开展中的任何疏忽,都有可能被犯罪分子利用从事洗钱活动。可以说,金融机构反洗钱工作开展的好坏,对打击洗钱犯罪起着至关重要的作用。对于金融机构而言,积极主动开展反洗钱工作,打击洗钱犯罪,既是维护国家利益和金融秩序,促进社会和谐的需要;也是提升经营管理水平和竞争力,维护自身声誉的需要。因此,为防止被违法犯罪分子利用从事洗钱活动,金融机构应当在内控制度建设、考核奖惩机制、客户身份识别、可疑交易识别报送、宣传教育培训等方面建立完善的反洗钱内控监督体系,有效遏制洗钱行为的发生。在具体工作中要结合洗钱行为过程及表现形式,重点把好三道;关;:


  一是把好客户身份识别关,全面了解客户真实情况,杜绝虚假、匿名账户的开立,从源头上遏制洗钱行为。所谓客户身份识别,是指金融机构在与客户建立业务关系或者同其进行交易时,应当根据官方颁发的或者其他可靠的身份识别资料,确认并记录客户的真实身份。工作中要严格执行账户实名制有关规定,遵循;了解你的客户;原则,尽可能完整地收集客户身份和交易信息并进行核查、确认、登记。同时,对客户有关身份及交易信息的变更情况实行动态跟踪监督,及时更新原有的客户身份及交易信息,防止恶意欺骗、弄虚作假,实施洗钱行为。把好客户身份识别关,既是识别可疑交易的基础,也是反洗钱工作顺利开展的根本保障。


  二是把好可疑交易识别报告关,强化人工分析监测力度,揭开洗钱行为的;合法;外衣,从流通环节遏制洗钱行为。犯罪分子在洗钱的离析阶段,往往通过频繁的跨行、跨区域以及多种金融产品之间错综复杂的交易,逐步模糊犯罪收益的真实来源、性质,使得犯罪收益与合法资金难以分辨。工作中要求反洗钱工作人员做到依靠系统但不依赖系统,在充分利用反洗钱可疑交易监测系统进行系统抓取可疑交易的基础上,重点结合客户的身份信息进行人工综合分析,确保其交易与已知的客户业务性质、风险情况以及资金来源情况等相一致,并作出正确判断和报告。通过有效的可疑交易识别,防止漏报可疑交易行为的发生,使洗钱交易行为无处可藏,完全暴露在阳光之下。


  三是把好客户身份资料交易记录保存关,留存好相关交易信息资料,为有效打击洗钱犯罪提供证据支持。通过完善的客户身份资料交易记录保存制度,对系统筛选出的异常交易进行人工分析判断的有关记录、人工增录识别分析可疑交易的记录和内部处理可疑交易报告信息等工作情况的记录进行妥善保存,为有权机关开展洗钱犯罪活动调查、侦查、起诉、审判时掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程提供依据,既维护了正常资金交易客户的权利,也为发现可疑交易、打击洗钱犯罪提供了必要的证据。


  金融机构在履行反洗钱义务的同时也遇到了一些问题。首先,客户资料的真实性判断问题。客户资料的真实性是确保客户身份识别有效性的基础和关键。客户在开立账户或办理结算业务时需要提供各类身份资料,目前只在对私业务方面有比较完善的中国大陆居民身份证联网核查系统,而对于港澳台居民、外国人、未成年人等的身份证明材料却很难识别真伪;其次,代理人身份的确认问题。随着金融电子化的不断发展,ATM的应用、网上银行、银行卡交易、电话银行等新兴支付交易方式出现,并不要求客户在办理业务时必须与银行面对面,所以对于银行来说,有很多业务很难确认其经办人是账户持有人还是其代理人;最后,客户对金融机构识别身份资料和交易资料信息不习惯甚至抵触心理问题。由于目前大量盗窃隐私信息事件的存在,一方面客户在办理开户时对金融机构识别有效身份资料证明文件存在不习惯;另一方面,客户在办理业务过程中对金融机构识别经营情况、交易背景、交易目的以及资金用途等信息也存在着不适应甚至抵触心理,个别客户甚至还故意向金融机构提供不完整或错误的信息。上述问题的存在为金融机构客户身份资料识别和交易识别工作带来很大的不便和困难。


  三、打击洗钱犯罪,斩断洗钱黑手,需要全社会的共同努力


  洗钱活动涉及领域多、行业广、社会危害大,金融机构在开展反洗钱工作中离不开社会公众的支持与理解。开展客户身份资料和交易识别工作是金融机构履行反洗钱义务的必经程序,犹如我们乘坐飞机时的安检程序。因为金融机构在未进行识别之前无法判断客户的资金是;黑;是;白;,社会公众在办理业务时只有主动向金融机构提供详细的身份资料信息、说明资金来源和用途,金融机构也必须在了解客户资金来源去向、经营状况的基础上,才能确定交易是否可疑,资金是否合法,才能区分出;黑;钱或;白;钱,才能发现洗钱线索,斩断洗钱黑手,遏制犯罪分子将;黑;钱洗;白;行为。;黑;钱无法洗;白;,就铲除了洗钱的土壤,洗钱的上游犯罪就会;血液;断流,再犯成本增加,犯罪动机下降,促进社会和谐。因此,只有社会公众普遍提高了反洗钱意识,给予金融机构支持与理解,才能有效遏制洗钱犯罪,维护金融安全和社会稳定。


  打击洗钱犯罪,维护公平正义,履行社会,是每个公民应尽的义务。如果社会公众都能够充分认识洗钱的社会危害,以乘坐飞机必须安检的习惯,支持和理解金融机构开展客户身份资料和交易识别工作,就不会给犯罪分子留下可乘之机,我国的反洗钱工作也必将跨入新的阶段。




  洗钱犯罪呈现四大特征


  洗钱犯罪研究


  我国立法打击洗钱犯罪







我国立法打击洗钱犯罪

洗钱,是严重的经济犯罪行为,它采用转换、转让、转移、获



  洗钱;,是严重的经济犯罪行为,它采用转换、转让、转移、获取、占有、使用等方式隐瞒和掩饰犯罪所得及其收益的来源和性质,以使其犯罪所得表现合法化的行为。


  ;洗钱;一词,首现于20世纪20年代。美国芝加哥的一个犯罪集团,利用投币式洗衣机,把非法赃款当作洗衣所获的收益一同申报纳税,从而将其变为合法经营收入。


  反洗钱法草案首次提请审议


  备受社会关注的反洗钱法草案,25日首次提请十届全国人大常委会第二十一次会议审议。此法的制定,标志着中国将严防洗钱行为,保障国家经济安全和社会稳定,并积极参与反洗钱国际合作。


  为何为反洗钱立法 缺乏;骨干法;影响反洗钱效果


  洗钱行为隐蔽复杂,属危及社会经济发展的暗流。


  回顾近年查处的几起洗钱案件,不难看出洗钱对经济社会的严重危害:许超凡、余振东等人的;中行开平支行洗钱案;,涉及挪用公款4.83亿美元,资金通过洗钱被转入到许超凡等人在香港和加拿大的个人账户;厦门远华走私洗钱案,更是涉案人员众多,涉及金额巨大,案情极为复杂。


  最有效最重要的反洗钱手段,就是采取法律措施。我国现有反洗钱法规还散落于诸多法律和规定中,尚未系统化,尤其缺乏一部;骨干法;,即专门的反洗钱法。;由于现行法律体系仍不完整,系统性、协调性差,法律级次和效力较低,适用范围较窄等问题,影响了反洗钱的力度和效果。;全国人大常委会预算工作委员会副主任冯淑萍说,;这迫切需要制定一部适合我国国情的反洗钱法。;


  反洗钱法草案看点


  对符合一定条件的公职人员重点进行身份识别


  客户身份识别制度是反洗钱预防制度的第一道关口。为在犯罪所得进入交易领域之初建立客户身份与资金、交易的对应关系,为今后辨别资金的真实性质和交易的真实目的、追查实际所有人和受益人打下基础,草案中令人注目地引入了身份识别制度。草案特别规定应当对符合一定条件的公职人员重点进行身份识别和账户、资金往来情况的监测。


  大额和可疑交易应当及时报告


  非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点。大额和可疑交易报告制度,通常被视为反洗钱预防监控制度的核心。


  草案引入了大额和可疑交易报告制度,要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱信息中心报告,以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。


  房地产等交易机构也要反洗钱


  持有大量现金,对犯罪集团来说是件极其危险的事情。因此,有些犯罪分子就通过购买珠宝、古玩等,以此为载体转换现金形态,同时也便于走私和变现。为此,反洗钱法草案规定,房地产销售机构、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业等特定非金融机构也应承担预防、监控洗钱的义务。


  切断恐怖主义融资渠道


  通过反洗钱机制发现并切断恐怖主义融资渠道已成为各国反洗钱工作一项重要任务。草案特别指出本法所规定反洗钱措施同时适用于预防监控资助恐怖主义的活动。